4 הדרכים הקלות ביותר לשיפור ציון האשראי שלך כרגע

האם אתה מחפש לשפר את ציון האשראי שלך, אך אינך יודע כיצד. להתחיל? מומחים מסבירים מה נחשב לציון אשראי טוב, מה משפיע על ציון האשראי שלך וכיצד לשפר אותו לטובה.

כיצד לשפר את ציון האשראי כיצד לשפר את ציון האשראיקרדיט: Getty Images

ברוך הבא ל # מבוגרים , הפירוט האולטימטיבי של כל צרכיך הבוגרים. מאמרים אלה כאן כדי לעזור לך להרגיש פחות לבד ולענות על כל שאלותיך האישיות, הכספיות והקריירה שלא נענו בבית הספר (אין שיפוט, אנו מקבלים את זה!). בין אם אתם מחפשים לברר כיצד להתמודד עם כביסה ובין אם אתם רוצים פירוט עמוק כיצד להכין תוכנית חיסכון - אנחנו מכוסים. חזור כל חודש כדי לגלות אילו כישורי חיים אנו משדרגים הלאה ואיך.

איך להשיג שיער כמו מואנה

מנסה למצוא דרכים לשפר את ציון האשראי שלך יכול לפעמים להרגיש שאתה מנסה לחפור את עצמך מבור חול טובעני בעצם, ולשלוח למסע בלתי נגמר. אבל למרות שה- ציון אשראי אמריקאי ממוצע ו- aposs הוא גבוה יחסית ב 680 על פי מודל VantageScore (אשר מסווג נתונים לשש קטגוריות עיקריות מתוך ציון גבוה של 990), ו- 703 בהתבסס על מודל הניקוד של FICO (המסווג נתונים ל חמש קטגוריות עיקריות מתוך ציון גבוה של 850), עדיין ישנם אלפי אנשים בארה'ב שמחפשים לשפר את הציונים שלהם .

אחרי הכל, ציון אשראי טוב יכול לעזור לכם לשכור דירה ביתר קלות או לקבל ריביות נמוכות יותר על רכב, למשל. ציון אשראי הוא ייצוג מספרי של מידת הלוואות שלך. באופן כללי, ככל שהציון שלך טוב יותר, הכסף יהיה זול יותר כאשר אתה מממן. לדוגמא, עם ציון גבוה יותר, הסיכויים שלך לקבל אישור להלוואה עם שיעורי ריבית ועמלות נמוכים יותר '. כריסטינה לוסי , מנהל עורכי דין למוצרים ופיננסים ב- Credit Karma, אומר ל- HelloGiggles. 'וזה יכול להיות חיסכון משמעותי לאורך חיי ההלוואה.'





ועם החיסכון הזה, אתה יכול לקיים חיים כלכליים פחות מלחיצים - כאלה שלא טבעו ואפוסט טבעו עם תשלומי ריבית גבוהים. אך מה בדיוק מהווה ציון אשראי גבוה, וכיצד תוכלו לשפר את ציון האשראי לאורך זמן? התחברנו עם מומחים פיננסיים כדי לברר.

מה נחשב לציון אשראי טוב?

לדברי לוסי, 'ציונים שמתחילים בשנות ה -600 הגבוהות ועד אמצע שנות ה -700 (בסולם של 300 עד 850) נחשבים בדרך כלל לטובים.' בעוד שתנודות קלות מהיום להיום בציון האשראי שלך הן שכיחות, רוב המלווים דורשים מאנשים שעומדים בדרישת ציון האשראי כדי להיות מסוגלים לקבל גישה למוצרים פיננסיים מסוימים כמו דיור, ביטוח רכב ואפילו טלפונים סלולריים, על פי לוסי.



אם אינך בטוח בדיוק מה פירוש ציון האשראי שלך בעיני לשכות האשראי, סיפקה לוסי מדריך פשוט להלן לשימוש כהפניה.

  • 'אם הציון שלך הוא בטווח של 300 עד 600- נמוך, אתה נמצא בטווח & apospoor & apos. ייתכן שלא תוכל לקבל אישור להלוואה או כרטיס אשראי לא מאובטח כלל. אם מלווה או מנפיק יאשרו בקשה, סביר להניח שהוא לא יציע את התנאים הטובים ביותר או את הריבית הנמוכה ביותר. '
  • 'אם הציון שלך נמצא בטווח הנמוך 600 עד אמצע 700, אתה נמצא בתחום & aposfair to good & apos. יש סיכוי גבוה יותר שתאושרו למוצרים פיננסיים וייתכן שתוכלו לחפש ולהשוות בין אפשרויות בין המלווים השונים. אבל ייתכן שעדיין לא תקבל את התנאים הטובים ביותר. '
  • 'ואם הציון שלך הוא בערך באמצע שנות ה -700 ומעלה, אתה נמצא בתחום ה & aposexcellent & apos. המלווה יכול לדחות בקשה מסיבה אחרת, כמו למשל יחס חוב להכנסה גבוה, אך ככל הנראה בעלי ציוני האשראי המובילים לא יידחו בקשותיהם בגלל ציוני האשראי שלהם. סביר להניח שגם יוצע לך ריבית נמוכה. '
כיצד לשפר את ציון האשראי כיצד לשפר את ציון האשראיקרדיט: Getty Images

אילו גורמים משפיעים על ציון האשראי שלך?

אחד הדברים העיקריים המשפיעים על ציון האשראי שלך הוא היסטוריית התשלומים שלך. לדברי לוסי, חשבונות מסוימים מדווחים מדי חודש ללשכות האשראי (כמו כרטיסי האשראי שלך) בעוד שחשבונות אחרים עשויים שלא להופיע בדוח שלך אלא אם כן הם מתעכבים מאוד (כמו חשבון הטלפון הסלולרי שלך). 'אפילו תשלום שהוחמצ אחד יכול לפגוע בציון האשראי שלך. אז עשה כל שביכולתך כדי לא לפספס תשלום לגמרי, 'אומר לוסי. 'זה רעיון חכם לבדוק את דוח האשראי שלך באופן קבוע כדי לראות אילו חשבונות מדווחים על בסיס קבוע ולאשר שהתשלומים שלך מדווחים במדויק.'

אך בעוד היסטוריית התשלומים היא אחד הגורמים הגדולים ביותר שישפיעו לרעה על הציון הכללי שלך, ישנם כמה דברים אחרים שאתה צריך לזכור שיכולים גם להפחית את מספרך. לדוגמא, לוסי מוסיף כי שימוש באשראי או ניצול אשראי הם הדבר הבא הגדול ביותר שישים דבר על ציון האשראי שלך. 'שיעור ניצול נמוך יותר טוב לציוני האשראי שלך. זכור כי גם אם אתה משלם את החשבון במלואו בכל חודש, עדיין נראה שיש לך ניצול גבוה, 'היא אומרת.



החדשות הטובות הן, שלא כל הגורמים נחשבים חשובים כמו שניהם לעיל - אך אם אתה עדיין מוצא את עצמך עם ציון נמוך ממה שהיית רוצה, אנג'לה הולידיי נשיא Frost Brokerage Services, Inc. ו- Frost שירותי השקעות, מציע שתבדוק את הנושאים האחרים הבאים כדי לראות אם הם משפיעים לרעה על ציון האשראי שלך.

  • בין אם מדובר במלווה או בבדיקת חנויות, יותר מדי בירורים לגבי האשראי שלך בפרק זמן קצר יכולים להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך. תיקון האשראי שלך ייקח זמן ולא יכול להיעשות רק בעוד כמה חודשים, כך שאינך צריך לבדוק באופן קבוע את הציון שלך. '
  • ברירת מחדל בחשבונות יכולה גם להשפיע לרעה על הציונים. לדוגמא, עיקולים, פשיטת רגל, החזר כספי, פיצויי חשבונות או חשבונות מסולקים יכולים לפגוע קשות באשראי שלך במשך שנים. '

עם זאת, זכור כי אם יש לך ציון אשראי נמוך יותר, הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות הוא לסגור אחד מכרטיסי האשראי שלך. 'אנשים רבים חושבים באופן שגוי שעליהם לסגור כרטיס אם מעולם לא נעשה בו שימוש או אם זה סוף סוף משתלם. למרות שנראה שאחראי לסגור כרטיסי אשראי שאינך משתמש בהם יותר, סגירת חשבונות עלולה לפגוע באשראי שלך באופן זמני, 'מסביר לוסי. 'כל כרטיס אשראי נוסף שיש ברשותך יכול לסייע בהורדת שיעורי ניצול האשראי שלך נמוך אם אתה יכול גם לשמור על הוצאותיך. וסגירת כרטיס מקצרת את אורך היסטוריית האשראי הכוללת שלך, וזה גורם נוסף שמרכיב את ציוני האשראי שלך. '

אם יש לך כרטיס ישן שאתה כבר לא משתמש בו באופן קבוע, לוסי מציעה להשתמש בו לרכישות קטנות (כמו מנוי) כדי לשמור עליו פעיל. עם זאת, 'אם לכרטיס ישן יש עמלות שנתיות, אתה תמיד יכול לבקש מהמלווה להוריד אותו בכרטיס ללא העמלות ובכל זאת לשמור על ההיסטוריה שלך', מוסיף לוסי.

כיצד לשפר את ציון האשראי שלך:

החדשות הטובות הן שיש הרבה דרכים בהן תוכלו להגדיל את ציון האשראי שלכם במאמץ מוגבל. בסופו של יום, זה & aposs על לא רק לבדוק באופן קבוע את הציון שלך, אלא ליישם הרגלים טובים אחרים שעובדים עבור הכספים שלך ואת אורח החיים שלך.

1. צור תוכנית פיננסית לקביעת יעדים.

״אין שום קסם שמשפר במהירות את ציון האשראי שלך. אתה לא יכול להגיע לטווח הארוך בלי הראשון לטווח הקצר ', אומר הולידיי. אחת הדרכים בהן אתה יכול להתחיל לקבוע תכנית היא על ידי התמקדות במה שאתה יכול לשלוט לעומת מה שאתה יכול & כופר. 'המחשבות שלך צריכות להיות ושליחות זה מה שאני יכול לשלוט עליו עכשיו ועל כן אני צריך לדאוג לאבטח את הטווח הקצר כדי שאוכל להגיע ליעדים ארוכי הטווח בסופו של דבר', מסביר הולידיי. 'עם שניים מכל חמישה אמריקאים שמצטטים מצב כלכלי גרוע במהלך COVID-19, על פי מחקר של בנק פרוסט, זה רעיון טוב לבדוק את התקציב הנוכחי שלך ולהתחנך כלכלית לתמוך במסע האשראי שלך.'

2. שלמו חשבונות וחובות בזמן.

אחת הדרכים הקלות ביותר בה אתה יכול להעלות את ציון האשראי שלך היא על ידי תשלום החשבונות שלך בזמן. ואם אתה יכול לשלם את חובותיך במלואם, זה יהיה טוב יותר אפילו. 'על ידי שימוש בכרטיסי האשראי שלך ותשלום היתרות במלואם בכל חודש, תוכל להראות שאתה משתמש באשראי שלך באחריות,' אומר לוסי. 'אם אתה יכול לשלם את כרטיסי האשראי שלך במלואם כמה ימים לפני תאריך ההצהרה, יש סיכוי טוב שתביא את היתרה שלך ל -0 דולר לפני שהיא תדווח ללשכות האשראי וזה הדבר הכי טוב שאתה יכול לעשות לצורך ניצול האשראי שלך.'

עם זאת, דון ואפוסט מתוחים אם אין זה מציאותי לשלם את כרטיס האשראי שלך במלואו בשלב זה (אמון - אתה לא היחיד). כל עוד אתה משלם את החשבונות וכרטיס האשראי שלך בזמן, עליך להגדיל את הציון שלך תוך זמן קצר. 'היסטוריית התשלומים שלך היא אחד מגורמי ניקוד האשראי החשובים ביותר, והיסטוריה ארוכה של תשלומים בזמן היא הטובה ביותר לציוני האשראי שלך', אומר לוסי.

3. הגדל את מסגרת האשראי שלך.

'להגדלת מסגרת האשראי שלך יכול להיות יכולת לשפר את ציון האשראי שלך על ידי הורדת סכום האשראי שאתה מנצל או עזרה במצב חירום', אומר הולידיי. 'עם זאת, לפני שנשקל זה, וודא שאתה מסוגל לשלם את החשבונות שלך בזמן, החוב שולם ואין תשלומים נותרים.'

לדברי לוסי, אתה רוצה לשמור על ניצול כרטיס האשראי שלך תחת 30%. על ידי הגדלת המגבלה, אתה יכול לעמוד באחוז זה קל יותר. 'לדוגמה, אם יש לך מגבלת אשראי של 5,000 $ ומוציאה 1,000 $ בתקופת החיוב שלך, שיעור ניצול האשראי שלך יהיה 20%. אך אם מגבלת האשראי שלך תוגדל ל -10,000 $ אך אתה מוציא את אותם 1,000 $, ניצול האשראי שלך יורד ל -10%. מכיוון שמחושבים ציוני אשראי באמצעות אלגוריתם, ככל שתוכל לקבל מספר זה נמוך יותר, כך ייטב ', היא מסבירה.

אחת הדרכים בהן תוכל להגדיל את מסגרת האשראי שלך היא להתקשר ישירות לחברת כרטיסי האשראי שלך כדי לראות אם אתה עומד בקריטריונים שלהם ואם יש קנסות לנקוט בפעולה. עם זאת, לדברי לוסי, 'אף פעם אין זמן רע לעשות זאת וזה לא פוגע בך בשום דרך להגיש בקשה זו, גם אם המלווה אומר לא.'

אבל אם אתה פשוט לא מרגיש & נוח להגדיל את מסגרת האשראי שלך, אתה יכול לבצע תשלומים בכרטיס אשראי יותר מפעם אחת בחודש. 'בדרך זו, האיזון שלך לעולם לא נהיה גבוה מדי. מנפיק כרטיסי האשראי שלך ידווח בדרך כלל ללשכות האשראי על פעילות האשראי שלך אחת לחודש. לכן, אם אתה משלם חלק - או אפילו את כל - מחשבון כרטיס האשראי שלך לפני תאריך זה, תוכל להפחית את ניצול האשראי שלך, 'מוסיף לוסי.

4. בקש עזרה בשלב מוקדם.

לדברי הולידיי, אתה יכול ליצור קשר עם הנושים והמלווים שלך כדי לראות איזה סוג של הקלה הם יכולים להציע לך אם סבלת כלכלית בגלל חירום. המפתח הוא לוודא שאתה לא ממשיך לשאול על ההקלה עד שכבר חסרים לך תשלומים - הקפד לברר מראש אם אתה יודע שהעתיד נראה עגום. 'על ידי ניהול משא ומתן להקלה מראש, אתה יכול להימנע מדיווח שלילי על אשראי, אך להמשיך לפקח על האשראי שלך כדי לוודא שאין לך עבריינות כלשהי', היא מסבירה. 'מרבית השירותים (חשמל, טלפון, גז וכו') לא יפסיקו שירותים במהלך משבר. '